Что делать, когда заблокировали расчетный счет?

Блокировка расчетного счета практически сразу парализует деятельность организации. Поэтому в такой ситуации нужно сразу предпринимать активные действия. В первую очередь надо выяснить причину и инициатора блокировки расчетного счета.


06.11.2019

Причины могут быть разные:

  • наличие задолженности по налогам и сборам. Блокировку делает ИФНС, вынося решение о приостановлении операций по счетам налогоплательщика;

  • наличие у обслуживающего банка предположений, что организация проводит подозрительные операции (по Закону № 115-ФЗ);

  • наличие задолженности и исполнительного листа на взыскание, полученного через суд;

  • наконец, случаются и просто ошибки.

О причине блокировки счета вам обязан сообщить банк. Лучше, когда такая информация предоставлена в письменном виде через систему «Банк-Клиент» или по электронной почте. Тогда у вас есть документ. Если письменной информации о причине приостановления операций по счету от банка нет, обратитесь в банк с письменным заявлением. У банка есть два рабочих дня, чтобы ответить. Если в течение двух рабочих дней ответа от банка нет, обращайтесь с заявлением в Центральный банк России, например, отправьте жалобу через Интернет-приемную (https://cbr.ru/Reception).

Блокировка счета ИФНС при наличии у организации задолженности по налогам и сборам

Блокировку счета банк производит на основании решения ИФНС о приостановке операций по счетам налогоплательщика. Решение выносится после неисполнения в установленный срок требования об уплате налога или сбора. Вообще говоря, получив требование, налогоплательщик должен исполнить его в срок, указанный в самом требовании, или быть готовым к тому, что сумма недоимки будет заблокирована на всех его счетах. Если организация так и не уплатила налог или сбор по требованию, недоимка будет списана со счета организации по решению о взыскании налога (сбора). После этого ИФНС направит в банк разрешение на разблокировку счета. Чтобы ускорить процесс разблокировки счета в этой ситуации можно сделать сверку с ИФНС по телефону или лично.

Блокировка счета обслуживающим банком при наличии у него предположения, что организация проводит подозрительные операции

Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банки обязаны отслеживать операции по счетам и ограничивать те, которые соответствуют критериям сомнительных (об этом подробнее – в нашей статье «Банк не проводит платеж и требует документы – почему и что делать?»).

Банк может приостановить проведение конкретной финансовой операции, тогда организации следует представить полный пакет документов и разъяснения по сделке. Банк может приостановить и все операции по счету. Об этом сотрудники банка обязаны сообщить организации и представить список документов, которые требуются для разрешения ситуации. Заморозить счет можно не более чем на 30 дней. В соответствии с законом это возможно, если владелец счета внесен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности. Этот перечень, так называемый «черный список», размещен на сайте Росфинмониторинга (http://www.fedsfm.ru/documents/terrorists-catalog-portal-act).

Как разблокировать счет по Закону № 115-ФЗ? Сначала уточнить у сотрудника банка, какие разъяснения и документы нужно предъявить для разблокировки счета. Предоставьте в банк документы и поясните экономический смысл операций. Согласно изменениям в Законе № 115-ФЗ от 30.03.2018 такую информацию банк обязан рассмотреть в течение 10 дней. Если в этот период банк не изменил своего решения о блокировке, следует жаловаться в межведомственную комиссию.

Важно помнить две вещи: если у вас заблокирован расчетный счет в одном банке, то открыть другой счет в другом банке скорее всего не получится. И если банк, заблокировавший счет, предлагает вам расторгнуть договор банковского обслуживания и перевести деньги на счет в другом банке, штраф при такой операции может составить 10–15 % суммы перевода. Поэтому лучше корректно разрешить ситуацию со своим обслуживающим банком.

Блокировка по решению суда при наличии исполнительного листа

Если причина блокировки – решение суда, то это решение нужно исполнить (оплатить задолженность, штраф и т.д.).

Блокировка по ошибке

В ситуации, когда блокировка счета произошла по ошибке, нужно оперативно разбираться. И в случае отказа банка разблокировать счет следует обращаться в суд. Судебная практика по подобным делам является положительной для истца.


X

2 способа получить документ


Вы можете сейчас бесплатно
скачать документ

Скачать документ

или
открыть бесплатный доступ
к справочной правовой системе КонсультантПлюс и сервисам нашей компании на 2 дня

Открыть доступ

X

2 способа получить документ


Вы можете сейчас бесплатно
скачать документ

Скачать документ

или
открыть бесплатный доступ
к справочной правовой системе КонсультантПлюс и сервисам нашей компании на 2 дня

Открыть доступ

btn btn-default btn-access-test
X

2 способа получить документ


Вы можете сейчас бесплатно
скачать документ

Скачать документ

или
открыть бесплатный доступ
к справочной правовой системе КонсультантПлюс и сервисам нашей компании на 2 дня

Открыть доступ

btn btn-default btn-access-test
X

2 способа получить документ


Вы можете сейчас бесплатно
скачать документ

Скачать документ

или
открыть бесплатный доступ
к справочной правовой системе КонсультантПлюс и сервисам нашей компании на 2 дня

Открыть доступ

btn btn-default btn-access-test
X

ПРОТЕСТИРУЙТЕ СПС КОНСУЛЬТАНТПЛЮС
И УСЛУГИ НАШЕЙ КОМПАНИИ УЖЕ СЕГОДНЯ!

Получите бесплатно полный доступ к Системе КонсультантПлюс,
воспользуйтесь сервисами компании и узнайте о преимуществах работы с нами
до приобретения СПС!